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Euribor actual para prestamos hipotecarios
Tipos históricos del euribor
A finales de 2017, el impulso económico en la Unión Europea (UE) continuó con un crecimiento positivo del PIB, la caída de las tasas de desempleo y la expansión del consumo privado. En un entorno de mejora de los fundamentos económicos, junto con unos tipos de interés generalmente muy bajos, el mercado hipotecario general de la UE está en expansión, a pesar de las difíciles tensiones geopolíticas internacionales y nacionales. Los precios de la vivienda se mantienen estables o aumentan en términos interanuales y, en algunas jurisdicciones, aumentan en dos dígitos, mientras que en otras hay claros signos de un cambio hacia una desaceleración de los precios de la vivienda. En este panorama de mercado generalmente positivo, un número creciente de países está considerando la introducción o ya ha introducido recomendaciones macroprudenciales para enfriar los segmentos más calientes del mercado, ya sea introduciendo topes más estrictos para la relación préstamo-valor (LTV) o imponiendo esquemas de amortización para ciertos tipos de contratos hipotecarios. Es probable que el desequilibrio generalizado entre la demanda y la oferta, especialmente en las zonas de alto crecimiento del continente, persista durante los próximos trimestres, aunque las cifras de construcción se están recuperando. Por supuesto, las heterogeneidades nacionales siguen estando presentes y deben ser analizadas con mayor profundidad.
Euribor 3 meses
Desde la crisis financiera mundial de 2008-09, la actividad en los mercados que mide el LIBOR se ha reducido. El bajo volumen de transacciones subyacentes hace que el LIBOR ya no sea sostenible y ha puesto en duda su viabilidad futura. En marzo de 2021, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) confirmó que la mayoría de los paneles del LIBOR cesarán inmediatamente después del 31 de diciembre de 2021.
El Grupo de Trabajo sobre Tipos de Referencia Libres de Riesgo en Libras Esterlinas (el Grupo de Trabajo) lidera esta labor en los mercados de libras esterlinas. Elabora orientaciones y apoyo para las empresas, tanto financieras como no financieras, con el fin de ayudarles en la transición. El Banco de Inglaterra y la FCA participan como miembros de oficio y prestan apoyo administrativo al grupo.
Publicamos nuestra política final sobre nuestra propuesta de modificar el alcance de los contratos sujetos a la obligación de compensación de derivados, para reflejar las reformas en curso de los índices de referencia de los tipos de interés. También publicamos un documento de consulta complementario que propone introducir una obligación de compensación para los OIS que hacen referencia a TONA. La consulta se cierra el 27 de octubre de 2021.
Euribor negativo
Esta publicación tiene por objeto proporcionar información general sobre los cambios en una serie de índices de referencia de tipos de interés, también conocidos como tipos de referencia. Los cambios en estos tipos de referencia pueden afectar a los clientes que utilizan algunos de nuestros productos bancarios (por ejemplo, derivados, préstamos y valores). Si en uno de sus productos se hace referencia a un tipo de referencia que se está reformando o sustituyendo, es decir, el LIBOR, el EONIA, el SIBOR, el SOR y/o el HIBOR, esto es relevante para usted.
Un tipo de referencia es una referencia de tipo de interés que se utiliza para fijar otros tipos de interés o para determinar los pagos en un contrato financiero y que está fuera del control de las partes del contrato. Los tipos de referencia son esenciales para el buen funcionamiento de los mercados financieros y son ampliamente utilizados por los bancos y otros participantes en el mercado. Varios tipos de operaciones utilizan diferentes tipos de referencia, pero los más comunes son el LIBOR, el EONIA y el EURIBOR. Los tipos de referencia se utilizan en muchos contratos diferentes, como los pagarés a tipo variable, los préstamos, los swaps, los contratos de futuros sobre tipos de interés a corto plazo y los instrumentos de los mercados de capitales de deuda, así como las hipotecas para propietarios de viviendas.
Reforma del euribor
El tipo de interés interbancario del euro (Euribor) es un tipo de referencia diario, publicado por el Instituto Europeo de Mercados Monetarios,[1] basado en el promedio de los tipos de interés a los que los bancos de la eurozona ofrecen prestar fondos no garantizados a otros bancos en el mercado monetario mayorista del euro (o mercado interbancario). Antes de 2015, el tipo era publicado por la Federación Bancaria Europea[2].
Los euríbor se utilizan como tipo de referencia para los acuerdos de tipos de interés a plazo denominados en euros, los contratos de futuros de tipos de interés a corto plazo y los swaps de tipos de interés, de forma muy parecida a como se utilizan habitualmente los LIBOR para los instrumentos denominados en libras esterlinas y dólares estadounidenses. Así, constituyen la base de algunos de los mercados de tipos de interés más líquidos y activos del mundo.
Un panel representativo de bancos proporciona cotizaciones diarias del tipo de interés, redondeado a dos decimales, que cada Banco del Panel cree que un banco principal está cotizando a otro banco principal para los depósitos interbancarios a plazo dentro de la zona euro, para vencimientos que van desde una semana a un año. Cada Banco del Panel debe introducir directamente sus datos a más tardar a las 11:00 horas (CET) de cada día en que esté abierto el sistema automatizado transeuropeo de transferencia urgente de liquidación bruta en tiempo real (TARGET). A las 11:02 a.m. (CET), el GRSS (Global Rate Set Systems) publicará instantáneamente el tipo de referencia en Refinitiv (ex. Reuters), Bloomberg y otros proveedores de información, que luego se pondrá a disposición de todos sus suscriptores.
