Bde tipos de interes

Préstamos quicken

A medida que nos adentramos en el año 2021, es probable que muchos posibles compradores de vivienda se pregunten cómo serán los tipos durante el resto del año. ¿Deben comprar cuanto antes, o persistirán los tipos bajos?

Las constantes fluctuaciones de los tipos hipotecarios en los últimos meses pueden haber dejado a los consumidores más informados rascándose la cabeza. También es posible que se pregunte qué es lo que se hace para predecir los tipos futuros.

Cada trimestre, Freddie Mac publica un informe trimestral con sus predicciones sobre los tipos hipotecarios. Utilizando las perspectivas económicas de los tipos pasados y actuales, el Grupo de Investigación Económica y de la Vivienda de Freddie Mac pronostica lo que podemos esperar de los tipos en los próximos meses.

Es importante señalar que estas previsiones no son una garantía. Los tipos hipotecarios han dado algunos giros inesperados en el último año y medio, y los expertos se han equivocado antes. Pero estas predicciones ofrecen a los compradores de vivienda un punto de partida para planificar la compra de una casa.

“Mientras las expectativas económicas de un fuerte repunte y un aumento de la inflación sigan dando resultado, el riesgo se inclinará hacia el lado de los tipos de interés más altos que hacia el de los más bajos”, dice Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com. “Pero con un ritmo de crecimiento mucho más lento previsto para 2022, eso podría desencadenar un retroceso en algún momento de la segunda mitad del año”. En cualquier caso, es de esperar que los tipos hipotecarios se mantengan en el rango del 3% – 3,5% durante todo el tiempo.”

Préstamo asegurado por la fha

En diciembre de 2007, la economía estadounidense entró en una recesión que afectó de alguna manera a la mayoría de los consumidores.1 La tasa de desempleo pasó del 5,0% al inicio de la recesión al 7,3% un año después y, finalmente, alcanzó un máximo del 10% en octubre de 2009.2 Esta recesión vino acompañada de un colapso del mercado de la vivienda -fenómeno caracterizado por la depreciación del valor de las casas- que comenzó en 2007.3

Este artículo de Beyond the Numbers se centra en los efectos del colapso del mercado de la vivienda en la composición de las hipotecas entre los consumidores que eran titulares de ellas. El propósito de un préstamo hipotecario es permitir a un consumidor adquirir una propiedad mediante un préstamo contra un ingreso futuro a un precio (el tipo de interés). Por supuesto, existe un riesgo inherente a la contratación de cualquier préstamo, pero la cuantía del riesgo depende de las condiciones del contrato alcanzado entre la institución crediticia y el consumidor. El artículo utiliza datos de la Encuesta de Gasto de los Consumidores (EC) para describir cómo ha cambiado la composición de los contratos hipotecarios entre 2004 y 2014. A continuación se exponen las principales conclusiones:

Previsión de los tipos de interés hipotecarios

El tipo de interés es la cantidad que un prestamista cobra a un prestatario y es un porcentaje del principal, la cantidad prestada. El tipo de interés de un préstamo suele anotarse sobre una base anual conocida como tasa de porcentaje anual (TAE).

Un tipo de interés también puede aplicarse a la cantidad ganada en un banco o cooperativa de crédito por una cuenta de ahorro o un certificado de depósito (CD). La tasa de rendimiento anual (APY) se refiere a los intereses obtenidos en estas cuentas de depósito.

Los tipos de interés se aplican a la mayoría de las operaciones de préstamo o empréstito. Los particulares piden dinero prestado para comprar casas, financiar proyectos, lanzar o financiar negocios o pagar la matrícula universitaria. Las empresas piden préstamos para financiar proyectos de capital y ampliar sus operaciones mediante la compra de activos fijos y a largo plazo, como terrenos, edificios y maquinaria. El dinero prestado se devuelve en una suma global en una fecha predeterminada o en cuotas periódicas.

En el caso de los préstamos, el tipo de interés se aplica al principal, que es el importe del préstamo. El tipo de interés es el coste de la deuda para el prestatario y la tasa de rendimiento para el prestamista. El dinero que hay que devolver suele ser mayor que la cantidad prestada, ya que los prestamistas exigen una compensación por la pérdida de uso del dinero durante el periodo del préstamo. El prestamista podría haber invertido los fondos durante ese periodo en lugar de conceder un préstamo, lo que habría generado ingresos del activo. La diferencia entre la suma total de reembolso y el préstamo original es el interés cobrado.

Cuadro de tipos de interés

La ayuda crediticia de la TIFIA suele estar disponible en condiciones más ventajosas que en el mercado financiero, lo que permite obtener financiación para proyectos necesarios cuando, de otro modo, esa financiación no estaría disponible.

Préstamo garantizado (directo) – Ofrece condiciones de reembolso flexibles y proporciona una financiación combinada de los costes de capital para la construcción y la financiación permanente. Plazo máximo de 35 años desde la finalización sustancial. Los reembolsos pueden comenzar hasta cinco años después de la finalización sustancial para dar tiempo a la construcción de las instalaciones y a la puesta en marcha.

Garantía de préstamo – Proporciona una garantía total de crédito por parte del Gobierno Federal y garantiza los reembolsos del prestatario al prestamista no federal. Los reembolsos del préstamo al prestamista deben comenzar a más tardar cinco años después de la finalización sustancial del proyecto.

Línea de crédito contingente – Representa una fuente secundaria de financiación en forma de préstamo federal contingente para complementar los ingresos del proyecto, si es necesario, durante los primeros 10 años de operaciones del proyecto, disponible hasta 10 años después de la finalización sustancial del proyecto.