Asesores financieros para particulares

Analista financiera colegiada

JeFreda R. Brown es consultora financiera, instructora certificada de educación financiera e investigadora que ha ayudado a miles de clientes a lo largo de más de dos décadas de carrera. Es consejera delegada de Xaris Financial Enterprises y facilitadora de cursos para la Universidad de Cornell.

Contratar a un asesor financiero equivale a contratar a un director financiero para usted o su familia. Es conveniente utilizar un proceso disciplinado para encontrar a alguien con quien pueda trabajar durante muchos años. Encontrar a la persona o empresa adecuada puede llevar algo más de tiempo, pero la inversión de tiempo merecerá la pena en términos de su tranquilidad.

Algunos asesores financieros ofrecen servicios de planificación financiera pero no de gestión de inversiones. Otros gestionan las inversiones pero ofrecen poca planificación financiera. Algunos tienen experiencia en la planificación de los ingresos para la jubilación, centrada en las personas que están cerca o en la jubilación. Otros se centran en la acumulación de riqueza para personas que no se jubilarán hasta dentro de 10 o 20 años.

Para encontrar asesores o planificadores financieros con credenciales acreditadas, busque a alguien que tenga su designación CFP (Planificador Financiero Certificado) o PFS (Especialista Financiero Personal), o un asesor de inversiones que tenga su certificado CFA (Analista Financiero Colegiado).  Es importante destacar que los profesionales del CFP están sujetos a la norma de atención fiduciaria, lo que significa que están obligados a poner siempre los intereses de sus clientes por encima de los suyos propios.

Ubs

Probablemente habrá momentos en su vida en los que no esté seguro de qué hacer con su dinero o qué decisiones debe tomar sobre su futuro financiero. Hay miles de productos financieros diferentes y elegir entre ellos puede ser difícil.

Algunas personas y organizaciones – a menudo organizaciones benéficas de asesoramiento – ofrecen orientación financiera. Esto es diferente al asesoramiento financiero. La orientación le proporciona información sobre las distintas opciones disponibles, pero no debe recomendar ninguna opción en particular sobre otra. El asesoramiento financiero, sin embargo, le informa del producto específico que mejor se adapta a sus necesidades.

Por ejemplo, si tiene una cantidad global que quiere ahorrar, alguien que le oriente le dirá cuáles son sus opciones de ahorro en términos generales. Puede hablarle de los pros y los contras de las cuentas de ahorro normales, las cuentas individuales y las inversiones. No le hablará de los productos específicos que ofrecen determinadas empresas ni de la opción que más le conviene. Un asesor financiero estudiará las cuentas de ahorro, las inversiones y las ISA específicas que ofrecen varias empresas y le recomendará la que mejor se adapte a sus circunstancias personales.

Inversiones de fidelity

¿Necesita ayuda para gestionar su dinero? Si es usted como muchos estadounidenses, puede que necesite que le echen una mano. Según el Consejo Nacional de Educación Financiera, la falta de conocimientos sobre finanzas personales le cuesta al estadounidense medio 1.200 dólares al año.

Encontrar un buen asesor financiero puede ayudarle a evitar estos costes y a centrarse en los objetivos. Los asesores financieros no son sólo para la gente rica: trabajar con un asesor es una gran opción para cualquiera que quiera encaminar sus finanzas personales y establecer objetivos a largo plazo. Siga estos pasos para encontrar el asesor financiero adecuado a sus necesidades.

Antes de hablar con un asesor financiero, decida en qué aspectos de su vida financiera necesita ayuda. Cuando se siente por primera vez con un asesor, deberá estar preparado para explicar sus necesidades particulares de gestión del dinero.

Tenga en cuenta que los asesores financieros ofrecen algo más que asesoramiento sobre inversiones. El mejor planificador financiero es el que puede ayudarle a trazar el rumbo de todas sus necesidades financieras. Esto puede abarcar el asesoramiento sobre inversiones para planes de jubilación, el pago de deudas, sugerencias de productos de seguros para protegerse a sí mismo y a su familia, y la planificación del patrimonio.

Gestión de inversiones

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