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Penalizaciones por jubilación anticipada
multa por retiro anticipado del 401k covid
La mayoría de las personas que tienen cuentas de jubilación son conscientes de la importancia de dejar estos activos sin tocar hasta la edad de jubilación. Incluso si no lo hacen, el gobierno aplica una serie de normas y sanciones para desalentar los retiros antes de los 59½ años.
Si quiere jubilarse antes de los 59½ años y empezar a retirar dinero de su plan 401k, generalmente estará sujeto a una penalización por distribución anticipada del 10%. La penalización por distribución anticipada es la piedra angular de la campaña del gobierno para disuadirnos de saquear nuestros ahorros antes de nuestros años dorados.
Sin embargo, existe una excepción a esta regla, que permite a un empleado que se jubile, renuncie o sea despedido a la edad de 55 años retirar sin penalización de su 401k (la “regla de los 55”). Hay tres puntos clave que los prejubilados deben conocer.
En segundo lugar, si todavía tiene dinero en el plan de un antiguo empleador y suponiendo que no tenía al menos 55 años cuando dejó ese empleador, tendrá que esperar hasta los 59½ años para empezar a retirar dinero sin penalización. Mejor aún, consiga que los antiguos planes 401k se transfieran a su actual plan 401k antes de jubilarse de su actual trabajo, de modo que pueda acceder a esos fondos sin penalización.
calculadora de retirada de fondos de la jubilación anticipada
Para muchos estadounidenses, el saldo de su cuenta 401(k) es uno de los mayores activos financieros que poseen, pero el dinero de estas cuentas no siempre está disponible, ya que existen restricciones sobre cuándo se puede acceder a él.
Sin embargo, hay excepciones limitadas. Por ejemplo, si incurre en gastos médicos no reembolsados que superen el 10% de sus ingresos brutos ajustados, puede retirar dinero de un 401(k) sin penalización para pagarlos. Del mismo modo, puede realizar una distribución sin penalización si es un reservista militar llamado al servicio activo.
Dado que las excepciones son escasas, la mayoría de las personas deben dejar su dinero invertido hasta los 59 años y medio para evitar incurrir en importantes impuestos. Sin embargo, hay una gran excepción que podría aplicarse si usted es un estadounidense de edad avanzada que necesita acceder antes a sus fondos del 401(k). Se llama la “regla de los 55”, y así es como podría funcionar para usted.
La regla de los 55 años es una normativa del IRS que permite a determinados estadounidenses de edad avanzada retirar dinero de sus 401(k) sin incurrir en la habitual penalización del 10% por retiros anticipados realizados antes de los 59 años y medio. La regla de los 55 años se aplica a usted si:
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estrategias de retirada anticipada de fondos
La Calculadora de Retirada Anticipada (la “herramienta”) le permite estimar el impacto de tomar una hipotética retirada anticipada de su cuenta de jubilación, incluyendo la pérdida potencial de crecimiento de los activos, las consecuencias fiscales y las penalizaciones basadas en la información que usted especifique.
La herramienta ilustra el impacto potencial de los impuestos y las penalizaciones (si procede) sobre el importe de una retirada anticipada de su cuenta de jubilación. Se supone que los impuestos y las penalizaciones se producen para los menores de 59 1⁄2 años. Pueden aplicarse algunas excepciones. Debe consultar a su asesor fiscal para determinar su situación fiscal específica. (Información adicional: Como parte de la Ley CARES, las distribuciones relacionadas con el coronavirus, realizadas en 2020, no están sujetas al impuesto del 10% por distribución anticipada. Por favor, tenga en cuenta que no se han realizado cambios en la calculadora de retiros anticipados para excluir el impuesto y la ilustración seguirá incluyendo el impuesto de distribución de retiros anticipados).
El cálculo del impacto de los impuestos sobre la renta muestra cuánto podría reducirse el importe de su retirada debido a los impuestos. Los retiros de su plan calificado se gravan como ingresos ordinarios al tipo impositivo federal en el momento del retiro. El tipo impositivo federal asumido es el porcentaje que usted introduce en la herramienta. También pueden aplicarse los impuestos estatales sobre la renta, pero la herramienta no los asume.
