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Los ingresos se gravan a nivel federal, estatal y local, y las rentas del trabajo están sujetas a gravámenes adicionales para financiar la Seguridad Social y Medicare, por nombrar algunos. Los impuestos son difíciles de evitar, pero hay muchas estrategias para ayudar a prevenirlos.  He aquí seis maneras de proteger sus ingresos de los impuestos.

Comprar un bono municipal significa esencialmente prestar dinero a una entidad gubernamental estatal o local para un número determinado de pagos de intereses durante un período predeterminado. Una vez que el bono llega a su fecha de vencimiento, el importe total de la inversión original se devuelve al comprador.

Los intereses de los bonos municipales están exentos de impuestos federales, y pueden estarlo también a nivel estatal y local, dependiendo del lugar donde se viva. Los pagos de intereses libres de impuestos hacen que los bonos municipales sean atractivos para los inversores.

Históricamente, los bonos municipales tienen tasas de impago más bajas que sus homólogos de bonos corporativos. Un estudio de los bonos municipales de 1970 a 2019 descubrió que la tasa de impago era del 0,1% para los bonos municipales con grado de inversión frente al 2,25% para los emisores corporativos globales.

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Resumen: Estimamos el tipo medio del impuesto federal sobre la renta de las personas físicas que pagan las 400 familias más ricas de Estados Unidos, utilizando una medida relativamente completa de sus ingresos que incluye los ingresos procedentes de las acciones no vendidas. Para ello, utilizamos las estadísticas disponibles públicamente de la División de Estadísticas de Ingresos del IRS, la Encuesta de Finanzas de los Consumidores y la revista Forbes. En nuestro análisis principal, estimamos un tipo medio del impuesto federal sobre la renta de las personas físicas del 8,2% para el período 2010-2018. También presentamos análisis de sensibilidad que arrojan estimaciones en el rango del 6 al 12 por ciento. Las propuestas del Presidente mitigan dos factores clave que contribuyen a la baja tasa estimada: los tipos impositivos preferenciales sobre las ganancias de capital y los ingresos por dividendos, y la capacidad de las familias ricas para evitar el pago del impuesto sobre la renta sobre las ganancias de capital a través de una disposición conocida como base escalonada.

Cuando un estadounidense gana un dólar de salario, ese dólar se grava inmediatamente a los tipos ordinarios del impuesto sobre la renta[1], pero cuando gana un dólar porque sus acciones aumentan de valor, ese dólar se grava a un tipo preferente bajo, o no se grava nunca[2] Las ganancias de las inversiones son una fuente principal de ingresos para los ricos, lo que hace que este tratamiento preferente de las ganancias de las inversiones sea un beneficio valioso para los estadounidenses más ricos. Sin embargo, las estimaciones más comunes de los tipos impositivos no captan plenamente el valor de este beneficio fiscal porque utilizan una medida incompleta de la renta. Este análisis se pregunta: ¿cuál fue el tipo medio del impuesto federal sobre la renta de las personas físicas pagado por las 400 familias estadounidenses más ricas en los últimos años, determinado utilizando una medida más completa de la renta?

11 formas sencillas de evitar pagar impuestos legalmente

Los ingresos netos se basan en todas las ganancias brutas recibidas durante un año natural y se reducen por los gastos relacionados con los ingresos durante el mismo periodo para cada una de las categorías anteriores. Las pérdidas de una de las siete categorías básicas de ingresos (excepto las inversiones de capital) pueden compensarse totalmente con los ingresos positivos de otra categoría de ingresos (pueden aplicarse excepciones para “otros ingresos”).

La renta total después de las deducciones de cada categoría, que puede reducirse aún más mediante deducciones a tanto alzado o, dentro de unos límites, mediante el pago efectivo de gastos especiales definidos por la legislación fiscal, representa la base imponible.

Para mejorar la situación económica y las infraestructuras de determinadas regiones necesitadas, el gobierno alemán ha aplicado un impuesto de recargo de solidaridad del 5,5%. El recargo se impone como un porcentaje sobre todos los impuestos individuales sobre la renta.  A partir del 1 de enero de 2021, la aplicación del impuesto sobre el recargo de solidaridad se ha reducido considerablemente. En general, ya no se aplica el recargo de solidaridad a las personas físicas que declaran por separado y que tienen una carga fiscal que no supera los 16.956 euros (aproximadamente equivalente a una renta imponible de 62.000 euros), así como a los contribuyentes casados que declaran conjuntamente y que tienen una carga fiscal que no supera los 33.912 euros (aproximadamente equivalente a una renta imponible de 124.000 euros). Cuando se superan los umbrales mencionados, se utiliza una escala móvil, de modo que el recargo de solidaridad del 5,5% sólo se aplica en su totalidad a las personas que declaran por separado y que tienen una renta imponible de aproximadamente 96.850 euros o de aproximadamente 193.700 euros, respectivamente, para los casados que declaran conjuntamente. El tipo íntegro del recargo de solidaridad se aplica a las rentas del capital sujetas a imposición a tanto alzado y a las rentas del trabajo gravadas a tanto alzado.

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Los impuestos sobre la renta en Estados Unidos son impuestos por el gobierno federal y la mayoría de los estados. Los impuestos sobre la renta se determinan aplicando un tipo impositivo, que puede aumentar a medida que aumentan los ingresos, a la renta imponible, que es la renta total menos las deducciones permitidas. Los ingresos se definen de forma amplia. Las personas físicas y las sociedades tributan directamente, y los patrimonios y fideicomisos pueden tributar por los ingresos no distribuidos. Las sociedades no están sujetas a impuestos (con algunas excepciones en el caso del impuesto federal sobre la renta), pero sus socios están sujetos a impuestos sobre su participación en los ingresos de la sociedad. Los residentes y los ciudadanos tributan por la renta mundial, mientras que los no residentes sólo tributan por la renta dentro de la jurisdicción. Varios tipos de créditos reducen el impuesto, y algunos tipos de créditos pueden superar el impuesto antes de los créditos. Se aplica un impuesto alternativo a nivel federal y en algunos estados.

En Estados Unidos, el término “impuesto sobre la nómina” suele referirse a los impuestos FICA que se pagan para financiar la Seguridad Social y Medicare, mientras que el “impuesto sobre la renta” se refiere a los impuestos que se pagan a los fondos generales estatales y federales.