Que es el banco malo

nombre del banco malo

Un banco malo (también denominado sociedad de gestión de activos o SGA) es una estructura empresarial que aísla los activos ilíquidos y de alto riesgo (normalmente préstamos morosos) en poder de un banco o una organización financiera, o quizás de un grupo de bancos u organizaciones financieras[1] Un banco puede acumular una gran cartera de deudas u otros instrumentos financieros que, de forma inesperada, corren riesgo de impago parcial o total. Un gran volumen de activos improductivos suele dificultar al banco la obtención de capital, por ejemplo, mediante la venta de bonos. En estas circunstancias, el banco puede querer segregar sus activos “buenos” de sus activos “malos” mediante la creación de un banco malo. El objetivo de la segregación es permitir a los inversores evaluar la salud financiera del banco con mayor certeza[1] Un banco malo puede ser creado por un banco o institución financiera como parte de una estrategia para hacer frente a una situación financiera difícil, o por un gobierno o alguna otra institución oficial como parte de una respuesta oficial a los problemas financieros de varias instituciones del sector financiero.

banco malo en plena forma

Vuelven los “bancos malos”. El concepto es sencillo. El banco divide sus activos en dos categorías. En la pila de los malos van los valores ilíquidos y de riesgo que son la perdición del sistema bancario, junto con otros activos problemáticos como los préstamos morosos. Por si fuera poco, el banco puede incluir activos no estratégicos procedentes de negocios que quiere abandonar, o activos que simplemente ya no quiere poseer, ya que busca reducir el riesgo y desapalancar el balance. Lo que queda son los activos buenos que representan el negocio en curso del banco principal.

Al separar los dos, el banco evita que los activos malos contaminen los buenos. Mientras los dos estén mezclados, los inversores y las contrapartes tienen dudas sobre la salud financiera y el rendimiento del banco, lo que perjudica su capacidad de pedir préstamos, negociar y obtener capital. El concepto de banco malo se ha utilizado con gran éxito en el pasado y hoy se ha convertido en una valiosa solución para los bancos que buscan refugio en la crisis financiera.

Pero aunque la idea es sencilla, la práctica es bastante complicada. Hay que tener en cuenta muchas compensaciones organizativas, estructurales y financieras. El efecto de estas decisiones sobre la liquidez, el balance y los beneficios del banco puede ser difícil de predecir, especialmente en la crisis actual. Los mercados de capitales y de financiación siguen siendo frágiles en muchas regiones, y muchas clases de activos se han visto gravemente afectadas.

cómo funciona el banco malo

Un banco malo es un banco creado para comprar los préstamos dudosos y otras participaciones ilíquidas de otra entidad financiera. La entidad que posee importantes activos improductivos venderá estas participaciones al banco malo a precio de mercado. Al transferir estos activos al banco malo, la institución original puede limpiar su balance, aunque seguirá viéndose obligada a realizar rebajas.

Los bancos malos suelen crearse en épocas de crisis, cuando las instituciones financieras de toda la vida intentan recuperar su reputación y sus carteras. Mientras que los accionistas y tenedores de bonos suelen perder dinero con esta solución, los depositantes no suelen hacerlo. Los bancos que se vuelven insolventes como resultado del proceso pueden ser recapitalizados, nacionalizados o liquidados. Si no se declaran insolventes, es posible que los gestores de un banco malo se centren exclusivamente en maximizar el valor de sus activos de alto riesgo recién adquiridos.

El presidente del Banco de la Reserva Federal, Ben Bernanke, propuso la idea de utilizar un banco malo gestionado por el gobierno en la recesión, tras el colapso de las hipotecas subprime. El propósito de esto sería limpiar los bancos privados con altos niveles de activos problemáticos y permitirles comenzar a prestar de nuevo. Una estrategia alternativa, que la Fed consideró, fue un plan de seguro garantizado. Esto mantendría los activos tóxicos en los libros de los bancos, pero eliminaría el riesgo de los bancos, en lugar de trasladarlo a los contribuyentes.

banco malo wikipedia

El banco malo es una entidad creada con el fin de comprar préstamos dudosos o activos improductivos de otros bancos/instituciones financieras que no puede recuperar.    Después de tomar los préstamos dudosos, estos bancos intentan recuperar el importe utilizando los diversos métodos de recuperación y el banco o la institución original puede limpiar el balance después de transferir esos activos.

Recientemente, el Deutsche Bank anunció su plan de cerrar el negocio de negociación de acciones y transferir 75.000 millones de euros de activos ponderados por riesgoActivos ponderados por riesgo se refiere a la cantidad mínima que un banco o cualquier otra institución financiera debe mantener para evitar el riesgo de insolvencia o quiebra. El riesgo asociado a cada activo del banco se analiza individualmente para calcular el requisito de capital total.Leer más a Bad Bank.

Por ejemplo, el banco Grant Street se creó en el año 1988 para albergar los activos dudosos del Mellon Bank. Esta fue la primera creación de un banco malo, y el banco Mellon se convirtió en el primer banco en utilizar esta estrategia. En este sentido, se decidió que el banco Grant Street albergara 1.400 millones de dólares de los préstamos incobrables del banco Mellon.