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Como calculo mi jubilacion
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Si usted es un trabajador estadounidense típico que se acerca a la jubilación, ha estado aportando dinero al sistema de la Seguridad Social a través de los impuestos sobre la nómina o el trabajo por cuenta propia durante décadas. Es posible que, a lo largo del tiempo, usted y su empleador hayan pagado juntos más de 200.000 dólares al sistema en su nombre. Si además se tiene en cuenta el valor del dinero en el tiempo de estas contribuciones, su contribución total al sistema podría ser el doble. Ahora se acerca el momento de dar la vuelta a la tortilla y determinar lo que la Administración de la Seguridad Social (SSA) le debe.
Hay dos hechos que se conocen: las prestaciones de la Seguridad Social no están garantizadas y serán necesarios algunos cambios para mantener la solvencia del sistema en el futuro, cuando millones de personas del baby boom se jubilen y comiencen a recibir sus prestaciones de la Seguridad Social. Aunque estos hechos crean incertidumbre, también es cierto que la calidad de su jubilación depende de su planificación, y debe empezar a planificar en alguna parte.
Un buen punto de partida es calcular el importe en dólares de las prestaciones de jubilación a las que le dan derecho todos sus años de cotización a la Seguridad Social según la ley actual. Hay cuatro maneras de hacerlo:
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Hay muchos factores en juego que acaban afectando a la decisión de una persona de jubilarse. La salud física o mental puede afectar a la decisión de una persona de jubilarse; si un trabajador no es lo suficientemente fuerte físicamente, sucumbe a una discapacidad o ha decaído mentalmente demasiado para desempeñar las funciones de su trabajo, probablemente debería considerar la posibilidad de jubilarse o, como mínimo, tratar de encontrar una nueva ocupación que se adapte mejor a su salud. Además, los factores de estrés asociados a una ocupación pueden llegar a ser demasiado insoportables, lo que conduce a una disminución de la satisfacción con el trabajo. La edad también es un factor que afecta a la decisión de una persona de jubilarse. En teoría, la jubilación puede producirse durante cualquier año laboral normal. Algunos pueden optar por “semijubilarse” disminuyendo gradualmente sus horas de trabajo a medida que se acercan a la jubilación. Algunos anuncian la jubilación y la inician a corto plazo, para reincorporarse de nuevo a la vida laboral. Sin embargo, generalmente se produce entre los 55 y los 70 años.
Uno de los factores más importantes que afectan a la decisión de una persona de jubilarse es si es incluso posible desde el punto de vista financiero. Si bien es posible jubilarse sin ahorros y depender únicamente de la Seguridad Social (lo que lamentablemente hace un número significativo de estadounidenses), en general es una mala idea para la mayoría debido a la enorme diferencia entre los ingresos de un trabajador y las prestaciones de la Seguridad Social. En Estados Unidos, las prestaciones de la Seguridad Social sólo están diseñadas para sustituir aproximadamente el 40% del salario del trabajador medio durante la jubilación.
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Como ejemplo, la mejor calculadora de hipotecas, en mi opinión, es una que muchos no han utilizado nunca. Es la calculadora de hipotecas del Dr. Karl Jeacle, y la he utilizado durante años. Tiene un sinfín de formas de ver una hipoteca, sobre todo si quieres explorar diferentes escenarios para pagar tu hipoteca antes de tiempo. (Revelación completa: He ofrecido comprar la calculadora de hipotecas de Karl en múltiples ocasiones. Me ha rechazado todas las veces).
Las calculadoras también son ideales para planificar la jubilación. Una buena herramienta online para la jubilación puede facilitar el cálculo de décadas de números y suposiciones. Las mejores herramientas le permiten entender las suposiciones que se hacen y cambiarlas fácilmente. Después de haber utilizado casi todas las herramientas de planificación de la jubilación en línea disponibles, he pensado en compartir las cinco que se encuentran entre las mejores.
La primera opción es la más reciente de la lista. Personal Capital acaba de lanzar un Planificador de la Jubilación como parte de su panel financiero gratuito. Está en la lista por varias razones. En primer lugar, una vez que se añaden las cuentas de inversión al panel financiero, el Planificador de Jubilación toma todos los datos disponibles y ejecuta 5.000 escenarios de inversión automáticamente. No es necesario introducir datos. En segundo lugar, las hipótesis subyacentes (por ejemplo, la inflación, la esperanza de vida, la seguridad social) pueden modificarse fácilmente. Por último, los resultados se muestran con atractivos gráficos y en formato de tabla.
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Paula Pant es una experta en planificación de la jubilación, planificación financiera, gestión de la deuda y elaboración de presupuestos que habla y escribe regularmente sobre temas de finanzas personales. Se graduó magna cum laude en la Universidad de Colorado en Boulder y es una inversora inmobiliaria con múltiples propiedades en alquiler.
Peggy James es experta en contabilidad, finanzas corporativas y finanzas personales. Es una contable pública certificada que posee su propia empresa de contabilidad, en la que presta servicios a pequeñas empresas, organizaciones sin ánimo de lucro, empresarios individuales, autónomos y particulares.
Una de las partes más difíciles de la planificación de la jubilación es averiguar cuánto dinero se debe ahorrar. Según el gobierno estadounidense, las tres opciones más comunes son los planes de jubilación ofrecidos por la empresa, las inversiones y la Seguridad Social.
Muchas guías enumeran los objetivos que debe intentar alcanzar. Muchos expertos afirman que debe aspirar a sustituir entre el 70% y el 85% de sus ingresos previos a la jubilación. En otras palabras, su objetivo debería ser crear suficientes ahorros para poder vivir con 70.000 a 85.000 dólares al año si gana 100.000 dólares al año. La gente vive una media de 20 años después de la jubilación en Estados Unidos.