Cajas de ahorros españa

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Las Cajas de Ahorros en los años de crecimiento previos a la crisisNo se puede entender la transformación de las Cajas de Ahorros a raíz de la crisis sin echar un breve vistazo a su actuación durante los años de bonanza en España, la década anterior a la crisis.

Durante ese período, los bancos y las cajas tomaron caminos divergentes, ya que los primeros cerraron sucursales y redujeron la plantilla durante gran parte de la década, mientras que sus homólogos de las cajas de ahorros se embarcaron en una importante expansión (Gráfico 1).

Una de las razones de esta disparidad de resultados está relacionada con las estrategias adoptadas por los grandes bancos en la segunda mitad de los años noventa. Inmersos en sus respectivas fusiones, dieron prioridad a sus estrategias de expansión internacional. Al mismo tiempo, basándose en su creencia de que el mercado bancario en España estaba saturado, desplegaron tácticas de “retirada” en su mercado doméstico, cerrando sucursales en zonas donde había solapamiento geográfico entre los bancos fusionados.

Los huecos dejados por esos cierres de sucursales fueron rápidamente ocupados por las cajas de ahorros que, a diferencia de los bancos, presentaban dos rasgos singulares: (i) su menor tamaño les impedía llevar a cabo estrategias agresivas de expansión internacional; y, (ii) su compromiso estratégico con el mercado español, especialmente con los negocios relacionados con el mercado inmobiliario e hipotecario, era mucho más decidido que el de los bancos.

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En España, una caja de ahorros (en español: caja de ahorros o informalmente sólo caja, en catalán: caixa d’estalvis, en gallego: caixa de aforros, informalmente ‘caixa’, en vasco: aurrezki kutxa) es una institución financiera especializada en aceptar depósitos de ahorro y conceder préstamos. Los bancos españoles se dividen en dos categorías: Los bancos de propiedad privada (bancos) y los bancos de propiedad del gobierno (cajas – literalmente oficina de pago, o caja)[1] El objetivo original era fomentar el ahorro entre los más pobres, pero evolucionaron para competir con los bancos comerciales y rivalizar con ellos.

Con el tiempo, la mayoría de las cajas se confabularon con los estamentos políticos regionales para crear un sistema de financiación sin escrúpulos para los gobiernos regionales proporcionado por los consejos de administración de las cajas, que a su vez prosperaron en lo que se ha definido como “una cultura de la codicia, el amiguismo y la intromisión política”[2] Este sistema quedó al descubierto tras la crisis financiera mundial. Como resultado, de las 45 cajas existentes al inicio de la crisis en 2007, sólo dos han sobrevivido en su forma inicial. El resto fueron absorbidas por los bancos, desmantelando de hecho el modelo de cajas en España.

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La actual crisis financiera ha golpeado duramente al sector de las cajas de ahorros españolas. De las 45 cajas de ahorros que había en 2007, a finales de 2012 el número se había reducido a sólo trece. La mayoría de las entidades que han desaparecido, se han consolidado en grandes grupos, bien por compra directa por parte de los bancos o como resultado de la fusión de operaciones entre cajas individuales. El Banco de España y el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) han rescatado siete cajas o grupos de cajas, y cuatro de ellas han sido nacionalizadas. Además, casi todas las operaciones de fusión han requerido el consumo de recursos públicos, que a su vez han aumentado el ya abultado déficit presupuestario del Estado. En primer lugar, el documento presenta una breve historia de las crisis de las cajas de ahorros, y muestra que hasta hace muy poco el sector ha superado importantes crisis que afectaban al sistema financiero. Su limitado alcance y escala, el principio de territorialidad y una gestión prudente y conservadora evitaron a las cajas de ahorros las turbulencias financieras sufridas por los bancos comerciales y de inversión. En segundo lugar, se repasan las causas de la actual crisis de las cajas de ahorros y cuál ha sido el procedimiento y el coste de su resolución, que ha requerido la sorprendente cifra de 60.000 millones de euros aportados por el Mecanismo Europeo de Estabilidad.

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Este artículo necesita citas adicionales para su verificación. Por favor, ayude a mejorar este artículo añadiendo citas de fuentes fiables. El material sin fuente puede ser cuestionado y eliminado.Buscar fuentes:  “Confederación Española de Cajas de Ahorros” – noticias – periódicos – libros – académico – JSTOR (enero de 2018) (Aprende cómo y cuándo eliminar este mensaje de la plantilla)

Las cajas de ahorros españolas desarrollaron una alianza vertical estructurada a través de una caja de ahorros “central” o mayorista de financiación minorista. Este tipo de institución se remonta a principios del siglo XX y fue pionera en el Skopbank de Finlandia (creado en 1908), el Fellesbanken de Noruega y el ICCRI de Italia (ambos creados en 1919).

Las cajas de ahorros centrales eran propiedad de los socios y tenían poca influencia en las cuestiones estratégicas u operativas de los mismos. Su objetivo era atender las necesidades de las entidades participantes, a menudo con carácter representativo, pero también en los ámbitos en los que las economías de escala necesarias superaban al miembro individual.

Entre 1921 y 1939, la mayoría de las cajas de ahorros españolas siguieron siendo instituciones locales, pero las más grandes empezaron a expandirse dentro de su provincia y por zonas adyacentes. En el transcurso del primer cuarto de siglo, la competencia para las cajas de ahorros había aumentado por dos motivos. En primer lugar, se crearon bancos de propiedad estatal. En segundo lugar, los bancos comerciales privados desarrollaron redes de sucursales nacionales aprovechando su mayor fortaleza de balance.